 原中共中央政策研究室副主任、现全国经济委员会的副主任、中国国际经济交流中心常务副理事长郑新立演讲 中国国际经济交流中心常务副理事长郑新立今天透露，温家宝在金融工作会议上的讲话中明确提出，对区域性的小型金融机构监管的责任要交给地方政府，要建立起地方性的金融监管机构，在业务上可以归银监会指导，但责任在地方政府。要强化地方政府的监管责任。 据悉，郑新立参加了第四届全国金融工作会议，并且他长期在最高决策部门担任党和国家领导人经济工作文件的起草人。是中央高层智囊。 郑新立还表示，深化金融体制改革最重要的一个方面就是要放宽市场准入，允许民间资金发起设立各类股份制的小型金融机构，加强竞争使得高利贷现象消失。 郑新立是在由中国国际经济交流中心举办的每月经济谈上作出这一表示的。他指出，能够从正规的金融机构获得利率比较低的借款，高利贷自然就没有市场，区域性的小型金融机构未来将是中国金融体制改革的最大特色。 对于加强和改善监管方面，他指出，应该建立地方性的小型监管机构，行政上归属于银监会，但监管责任归于各地方政府，要强化地方政府的监管责任。 此外，郑新立认为，发展存款保险时机的已经成熟，应该通过兴办各类存款保险公司，建立贷款的担保机制，由市场机制来化解金融风险，同时加强区域性的监管责任，由地方的监管机构负责。 他指出，下一步要加大推进利率市场化和外汇管理体制改革，在改革外汇管理体制改革方面，要通过走出去，拿到更多的能源资源的勘探开采权、并通过企业并购提高自主创新，扩大加工贸易，利用工程承包带动劳务输出，把外汇资金变成物质、能源和技术储备等等。 郑新立发言实录: 金融工作会议召开已经是第四次了，每五年一次，前三次会议都是在我国经济发展非常重要的时刻召开的，也就是说我们从90年代亚洲金融危机以来，我们金融改革和发展能够取得今天这样的成就，主要得益于金融体制改革。现在我们在全世界前十大银行里占到四个，美国、欧洲他们陷入债务危机和金融危机的时候，我们这里风景独好，我们银行的运营非常健康，这些主要是得益于我们前些年大刀阔斧地进行了金融体制改革。面对新的任务，同样要深化金融体制改革，从温总理的讲话中，我的学习体会，我认为最重要是要推行以下几项改革： 第一，放宽市场准入，允许民间资金发起设立各类股份制的小型金融机构。这一改革精神来自于前年中央13号文，也就是说是后36条，明确提出允许民间资金进入金融领域。让民间资金允许发起设立各类小型金融机构，就可以使民间借贷浮出水面。通过加强竞争，现在有一些地方出现高利贷的现象就会自然消失，因为广大借款用户能够从正规的金融机构获得利率比较低的借款，高利贷自然就没有市场了，自己就会消失，这是一项重大的改革。我们在工业领域、农业领域，基本上形成了以国有经济、民营经济、外资经济都非常活跃的局面，但在金融领域民间资金的进入还不是很顺畅，有一些体制上的障碍。总理的讲话传递了改革的信息，所以落实这个讲话精神，我们民营经济进入金融领域，兴办各类股份制的小型金融机构，包括贷款公司、村镇银行和资金互助社等等，兴办区域型的小型金融机构将是未来几年中国金融领域改革最富有特色的事情。 第二，和放宽金融准入相关，要加强和改善监管。总理讲话中明确提出，对区域性的小型金融机构监管的责任要交给地方政府，要建立起地方性的金融监管机构，在业务上可以归银监会指导，但责任在地方政府。如果出了问题，有了大量的坏帐，就要打板子、打屁股，打地方政府的"屁股"，问题出在地方这儿，要地方政府来解决，强化地方政府的责任。 第三，总理提出现在发展存款保险的时机已经成熟，今天我们特意请到魏加宁同志，他研究存款保险十几年，锲而不舍的研究，我刚才对他讲，他的研究终于有了总理的回应。现在在国家决策层面上，对魏加宁的决策上已经有回应了。总理说了，要通过兴办各类存款保险公司，用市场机制来化解金融风险，同时我们还要建立贷款的担保机制，特别是区域性的监管机构、监管责任也应当由地方政府、地方的金融监管机构负责监管。我们除了用行政手段，通过监管来化解风险，还要通过市场机制，走保险的路子，通过市场建立保险机制来化解金融风险。 第四，也是最重要的一项改革，推进利率市场化。去年下半年以来，有的地方出现了高利贷，我听工商银行的一位同志介绍，他们的典型调查，去年上半年，温州市贷款的平均利率25%。大家可以想象一下，企业的资本利润率也就是5%、6%，但贷款利率平均是25%，企业如何承当呢？有的地方短期拆借和高利贷还会高于25%，25%是一个平均数。怎样降低利率，只有通过竞争，通过利率的市场化降低贷款利率，减轻企业的还本付息的负担。推进利率市场化作为金融体制改革的方向，在总理的讲话中明确提出这项改革要提上重要的议事日程。利率的市场化，我们中国国际经济交流中心副秘书长曹文炼同志，过去他在国家发改委、财经司，主管金融有一二十年了，他一直主张推进利率市场化的改革，这一项改革终于在国务院总理提出的方案中明确提出来要提上日程。也就是通过利率的市场化，通过市场机制配置金融资源的重要改革原则。我们改革的原则是要发挥市场配置资源的基础性作用，市场配置资源很重要的一条是金融资源要通过银行、通过金融机构把它配置到最需要资金、效益最好、最有发展前景的企业上来，只有通过利率的市场化才能实现这样的目标。 第五，改革外汇管理体制。现在我们的外汇储备3.2万亿美元，我算了一个账，去年一年我们人民币兑美元汇率升值了5.1%，我们购买的美国国债和各种债券的平均收益率也就是3%。升值5.1%，收益是3%，等于去年一年美元资产的外汇储备贬值了2.1个百分点。如果3.2万亿的外汇储备有70%是美元资产的话，那么就有2.2万亿美元资产，它变成2.1%，这就是440亿美元都没有了。这并不是一个小数。由于美元的贬值、人民币的升值，400多亿美元没了。还有另一个方面的账是银行的金融资产总额已经达到119万亿元人民币，人民币兑美元升值5.1%，5.1%乘以119万亿，将近9千亿美元，这样对美元相对的价值增加了9千多亿美元，对于收益400多亿美元，是收大于支、利大于弊。当美元储备不跟人民币兑换，资产放在那儿，购买美国的产品，等于价格没有贬值。我的银行人民币的资产不和美元兑换，还是放在国内使用，绝对的购买力也没有发生改变。我们所说的两级账，只有当美元和人民币之间进行兑换的时候，这种升值和贬值的效应才能体现出来。这都是一种纸面、账面上的计算。所以这两笔账都要算。我们希望人民币兑美元不要蒸发，不要贬值，特别是外汇储备不要贬值。如果美国政府能够发行保值债券，美元贬值，我们如果有美国发行的保值债券能够避免我们的风险。我们在去年的一次讨论会上，有的专家已经提出了这样的建议。这样就可以实现中美的互利双赢。 总之，我们这么多外汇储备，我的一贯观点还是要把它用出去，合理的外汇储备应当是保持半年的进口所需就行了，半年的进口所需1万亿美元，我们还有2万亿美元可以用到海外直接融资。现在欧洲人欢迎我们去投资，美国企业也欢迎我们去投资，非洲也欢迎我们去。我们要通过走出去到海外去。一个是拿到更多能源资源的勘探权和开发权，解决中国长远发展和面临的瓶颈约束。第二是企业并购，提高我们自主创新的能力，利用海外的科技资源。第三是出去搞加工贸易，带动零部件和原材料的出口。第四是出去搞工程承包，带动劳务出口，用资本输出带动商品劳务输出，中国现在已经到了资本输出的阶段，现在问题是我们企业的海外投资领导比较低。所以我鼓励有条件的企业都"走出去"，现在外汇体制改革已经由过去的审批制改为备案制，但你如果在海外有好的投资项目，经过认真的评估，没有风险或者是风险比较低，都会得到国家外汇的支持。我们通过到海外投资，把大部分的外汇储备由现在的货币储备，或者是美元资产的储备变成物质储备，变成能源资源储备、变成技术储备，这样能够为我们中国经济今后较长时期的持续快速发展提供支撑。使这2万亿美元的外汇储备支持我们经济发展方式的转变，这项改革非常复杂，但是要坚定不移地推进。这项改革总理提出要进一步完善资本市场，要完善多层次的资本市场体系。 最近，证监会在打击各种犯罪的方面采取了很多很好的措施，非常得民心，但我在会上碰到一位好朋友，股民对他的期望很高。现在很多股民套在股市上出不来，希望他能够整顿、振奋我们的股市。中国经济情况很好，我们的股市应当和我们的经济情况一样好。应该让原来被套住的股民尽快解套，能够让股市有平稳较快地发展，增加广大老百姓的财产性的收入，提高消费，提高居民消费能力。 总之，金融工作会议传递了很多令人鼓舞的信心，我们认真贯彻落实金融工作会议精神，我们的金融事业、金融体制改革一定会出现新的更好的局面，对推动经济发展方式转变、推动实体经济，推动未来一个时期我国经济的平稳较快发展将会发挥重要的作用。谢谢！ |
