女子爱财：女人要学会“保护”自己

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从学术的角度，整套理财观念就好像一个金字塔，所以，行内人都叫这个做理财金字塔。在金字塔的最底部，面积应该最大，而且是一些“坚固”的东西，因为这部分是我们理财的基石。
    这部分通常是我们的工资收入，又或者专业一点，可以叫做现金流；然后是我们的存款，当中至少包括6个月的应急钱；然后可以是一些非常保守，基本上等同现金的资产，例如外币、债券、储蓄保险或其他短期票据等。
    我同意，这个理财金字塔其实对男女都没有太大分别，但正如我在本栏的第一篇稿所说，对女人来说，钱愈多，安全感就愈大。对男人来说，他们总会认为，自己有的是赚钱能力，所以往往不太重视这个理财基石。
    姐妹们，如果你认为自己需要很大安全感的话，在这方面不妨多做点功夫，设法加大和加厚这个金字塔的底部。当然，我也提过，只集中用最保守的方法去储钱是不明智的，我们也应该预留部分收入作为投资的本钱。这部分日后我会详细跟大家讨论。
    但姐妹们，今时今日，在投资之前，我们还有一件很重要的事要做，就是先学会“保护”自己，因为如果连自己都保护不来，又何来可以投资增值呢？！
    此话何解？我可以这样说，二十一世纪的现代女性，跟我们母亲的一代，最大的分别是，现代女性愈来愈多单身，尤其是那些赚钱能力较强的事业女性，有些因为年轻时埋首工作，而忽略拍拖的事，也有些是自己的职位愈升愈高，变得选择也愈来愈少，又不想年晚煎堆，人有我有，所以，最后还是选择独身。
    我可以这样说，如果你现在已经40岁，还未遇到意中人的话，那么，你将来独自走完人生下半场的机会很大了！如果是这样的话，我奉劝这班姐妹一定要“保护”自己，为自己买足够的医疗保险。
    我说的医疗保险，包括住院医疗和危疾保障。至于人寿保险，主要视乎你还有没有人需要供养，如果没有的话，人寿就不太重要了，除非你还想留一些钱予另一些心爱的人，又或者想捐献。
    我身边大约40岁上下的女性朋友，近年患上重病，尤其是女性癌症的个案实在不少，而且，每个都是有病之后，才知道医疗开支原来是这么贵。
    买医疗保险的意义是，我们不会因为一些意外或疾病，便破坏自己整套理财计划。你可以想象，如果自己预备了500万的退休储备，谁不知一次意外，又或者一个重病，花去了100万；再惨一些的是，我们的伤病虽然基本上医好了，但却失去工作能力，即是未来的生活，就要靠自己余下的积蓄（这时你还敢投资吗？），还有更惨的是，你的伤病也不是完全医好，日后还要不断复诊，即是还有更大的医疗开支等着你去支付。
    总之，今时今日的社会，一方面医学昌明，另方面重病又年轻化，尤其是女性癌症。我想再补充的是，买保险的另一个意义是，为自己买一份尊严，以及给自己多一个选择，因为家中一人患病，受影响的往往不是自己，而是全家人，尤其是你身边的现金不足，要靠人帮忙。
    我自己身边也有一位未婚的女朋友，她只不过40多岁，但早前确诊乳癌，幸好发现得早，经过化疗之后，初步已经痊愈，但一场病就花掉了几十万。虽然她仍然可以工作，但已经改写了她的下半生，现在她想多做三两年便退休，因为担心自己的身体应付不来。她告诉我，早知健康的时候多买一些危疾保险，现在就不用这样担心了。
    当然，不同背景和不同情况的姐妹，在买这些保险时会有不同考虑，下次会跟大家再谈。
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