在存款利率整体下降的背景下，2025年开年以来，却有部分地方中小银行逆势上调定期存款利率。 苏商银行高级研究员杜娟对《证券日报》记者表示，考虑到银行年初有“开门红”等资金需求，会有较大揽储压力。中小银行在客户、品牌等方面优势较弱，压力更大，会通过上调存款利率扩大存款规模，此次上调存款利率为短期揽储行为。 以农商行和村镇银行为主 近期，多家农商行、村镇银行发布公告，宣布调整人民币存款利率。 1月3日，寿阳县汇都村镇银行发布关于上浮存款利率的公告。自1月4日起，该行一年期、二年期、三年期、五年期定期存款利率分别上调为1.8%、1.85%、2.15%、2.15%。 广西荔浦农村商业银行某支行网点的工作人员对《证券日报》记者表示，自2025年1月2日起，该行调整人民币存款挂牌利率。“我行三个月、六个月、一年期、二年期、三年期、五年期定期存款挂牌利率分别由0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%、1.55%上调至1.2%、1.45%、1.55%、1.85%、1.85%、1.85%。”上述工作人员介绍，其中二年期定期存款挂牌利率上调幅度最大，高达65个基点。 山东海阳农村商业银行近期宣布，自1月2日起，上调一年期、二年期、三年期整存整取定期存款利率，分别调至1.8%、1.85%、2.1%，起存金额为5万元。 另外，湖北襄阳农村商业银行近期也发布公告，自2025年1月1日起，该行营业网点福满盈、福满存系列存款产品一年期定存由1.75%调整至1.85%；二年期由1.75%调整至1.95%；三年期由2.15%调整至2.2%。 据记者了解，此次上调存款利率的机构以农商行和村镇银行为主，国有大行和股份制银行参与较少。 或为短期揽储行为 对于近期多家银行存款利率逆势上涨，业内人士普遍认为或是揽储压力下的短期现象。对于中小银行而言，上调存款利率是增强其在存款市场竞争力的有效举措。但是存款利率一旦上调，银行的负债成本压力也会随之增加，这次利率上调只是短期内的阶段性策略。 上海星图金融服务集团有限公司旗下研究院副院长薛洪言告诉《证券日报》记者，去年四季度以来，随着新一轮降息落地，理财产品收益率提升，银行存款的吸引力下降，部分银行为稳定银行规模，通过创设特色存款或直接提高存款利率来揽储的动力明显升温。展望未来一段时间，随着利率的持续下行，揽储难度会逐步增大。 受访的业内人士表示，从整体情况来看，上调存款利率不会成为一个趋势，更多的银行仍在下调存款利率。展望未来，存款利率大概率会继续走低。 薛洪言认为，在稳增长背景下，政策层面明确定调适时降准降息。未来一段时间，存款利率继续下调是大概率事件。 杜娟表示，中小银行吸收存款可以从以下几方面入手：一是夯实客户基础，通过精细化客户运营、高质量产品服务等提升客户黏性；二是探索多样化服务交叉实现低成本存款积累，如提供支付结算账户服务、代发薪服务等，实现薪酬、结算资金等存款沉淀；三是寻求资质牌照，如托管资质等，带来更多存款积累路径。除存款业务外，中小银行还需提升资产负债精细化管理能力，通过优化负债结构（存款、同业负债）、存款结构精细化管理等多种手段，提升负债能力、降低负债成本。 |
