| 尚福林：三家民营银行获准筹建 据银监会网站消息，7月25日，银监会党委书记、主席尚福林在银监会2014年上半年全国银行业监督管理工作会议上披露，银监会近日已正式批准三家民营银行的筹建申请。这三家民营银行分别是：腾讯、百业源、立业为主发起人,在广东省深圳市设立深圳前海微众银行；正泰、华峰为主发起人，在浙江省温州市设立温州民商银行，以及华北、麦购为主发起人，在天津市设立天津金城银行。 尚福林介绍，三家试点银行在发展战略与市场定位方面各有特色，目标是为实体经济发展提供高效和差异化的金融服务，如深圳前海微众银行将办成以重点服务个人消费者和小微企业为特色的银行，温州民商银行定位于主要为温州区域的小微企业、个体工商户和小区居民、县域三农提供普惠金融服务，天津金城银行将重点发展天津地区的对公业务。 在今年“两会”期间公布首批试点名单后，银监会遵循发起主体自主意愿、商业可持续原则，积极协同试点银行，进一步细化并完善可行性评估报告和筹建方案，鼓励其尽快提交正式筹建申请。期间，银监会还组织了有关地方政府金融办和参与试点的民营企业召开座谈会，派人赴试点银行所在地区实地调研指导试点工作，并督促所在地银监局随时沟通了解试点面临的问题等，积极稳妥推进试点工作。7月中下旬，上述三家试点银行筹建小组向银监会提交了正式的筹建申请，并获得银监会批复同意。 据了解，这三家试点银行的筹建方案均是在现行商业银行法等法律法规框架下制定的，持续经营也要符合监管法律法规的统一要求，与现有银行业金融机构公平竞争。同时，民营银行发起人在出资之外还自愿承担了更多的责任，支持试点银行的更好发展。试点银行均坚持纯民资发起原则，确定了自担风险的有关安排，股东承诺自愿接受延伸监管，并将在开业前制定银行恢复与处置计划。 尚福林表示，下一步，银监会将指导三家试点银行筹建工作小组做好各项筹建工作，搭建合理的公司治理架构，起草银行章程，选聘合格的董事、高级管理人员，拟定经营方针和计划，建立银行主要管理制度和风险防范体系框架。同时，将继续指导另外两家首批试点银行的筹建小组加快完善和确定筹建方案，及时总结试点经验，适时扩大试点范围，进一步调动民间资本进入金融业的积极性。(.证.券.时.报.网) 银监会发文解决小微企业倒贷问题：允许其续贷 “输血”小微 银监会发文解决“倒贷”问题 今年上半年，央行已对数家小微企业贷款符合条件的金融机构调降了存款准备金率。 7月24日，银监会发布新规，为解决小微企业流动资金周转中出现的“倒贷”(借助外部高成本搭桥资金续借贷款)问题，允许符合条件的小微企业在银行办理续贷，且将续贷贷款按照贷款五级分类符合正常类标准的划分为正常类。此次银监会发布新规，将引导金融机构改善金融资源分配结构，向小微企业“输血”。 “这项举措有助于降低小微企业融资成本，同时还能降低金融风险。”国务院发展研究中心金融研究所研究员吴庆对《每日经济新闻》记者表示。 直指银行小微贷款症结 银监会在最新发布的《关于完善和创新小微企业贷款服务 提高小微企业金融服务水平的通知》(以下简称《通知》)中表示，目前，流动资金贷款是小微企业主要融资工具。但在银行业流动资金贷款业务中，还存在期限设定不合理、业务品种较单一、服务模式不够灵活等问题，影响小微企业的正常生产经营，有时甚至导致小微企业需要通过外部高息融资来解决资金周转问题。 “银行的贷款设计有一定的期限，一般企业为1年，不超过3年。贷款到期以后企业先还贷款，然后再重新审批贷款，很多企业需要从外部借助资金来解决这个问题。”银监会相关负责人在24日下午的媒体通气会上表示，小微企业往往借助民间资本资金，包括担保公司、民间资本等中介机构来“倒贷”，成本比较高。 这些情况不仅增加了小微企业融资成本，影响了企业正常生产经营，同时也不利于银行了解借款人财务和经营状况，掌握贷款真实质量情况，加大了小微企业的信用风险。 吴庆认为，虽然银行愿意提供长期的经营性贷款，但在年与年之间存在缺口，导致上述一系列问题。“对中介机构来说，操作倒贷同样有风险，虽然看似有很高的利率回报，但要承担巨大的风险。过去一年里，许多‘倒贷’机构由于没有‘倒’过去，一些中介机构因此而惹上麻烦的案例，也多有出现。” 对银行风控提出更高要求 《通知》要求，对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业，经其主动申请，银行业金融机构可以提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审。根据《通知》，申请续贷的小微企业需满足“信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为；原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准；银行业金融机构要求的其他条件。”等条件。 事实上，对于银行金融机构来说，是否能有效落实《通知》，涉及意愿和能力两个层面的问题。参加银监会吹风会的工商银行相关部门负责人表示，贷款分类不同，银行计提的拨备占用的资本也不同，相应的会对小微企业的融资成本带来一定的影响。 在激励银行对小微企业的 “续贷”的意愿层面上，《通知》要求“符合正常类标准的，应当划为正常类。”“进入关注类的贷款，在贷后管理上有更高的要求，可以将续贷款纳入正常类贷款，对银行节约成本还是有帮助的。”一位农商行人士表示。 “在过去‘倒贷’的过程中，有不错的企业因为‘倒’不过去完蛋了，但实际上银行与贷款客户是共生关系。”吴庆表示，在是否能够续贷的问题上，存在银行的能力问题。因为‘倒贷’也是控制风险的一种办法，可以让企业经营不好的漏洞提前暴露出来。现在允许直接续贷，要求银行需有更高的资产定价能力、风险控制能力。 《通知》要求，银行业金融机构要加强对续贷业务的内部控制，在信贷系统中单独标识续贷贷款，建立对续贷业务的监测分析机制，提高对续贷贷款风险分类的检查评估频率，防止通过续贷人为操纵贷款风险分类，掩盖贷款的真实风险状况。(每日经济新闻 万敏) |
