| 二维码支付遭遇“急刹” 创新边界有待明确
最近风头正劲的二维码支付被突然泼了一瓢冷水。13日，央行要求支付宝、财付通等支付公司全面暂停条码（二维码）支付等业务，引起业界震动。 此前，财付通、支付宝等已与多家上市公司宣布签订O2O业务的条码（二维码）支付服务协议，并且两者在打车软件补贴大战中，使得这种创新支付业务赚足了眼球。 业务创新或存大隐患 昨日，央行有关负责人表示，部分支付服务机构推出的二维码（条码）支付、虚拟信用卡等支付产品，在客户实名制审核、支付指令确认、支付安全、交易信息的真实完整和消费者权益保护等方面，存在风险隐患，与现行支付业务规则有一定冲突。 中国银联风险专家王宇认为，条码（二维码）支付的本质就是借助二维码等条码技术将线下刷卡支付转换为线上交易，将低风险交易转为高风险交易。“条码支付设备与POS专用设备相比，缺乏起码的交易信息技术保障，也未经过任何专业的安全认证。”从日常监测来看，该类支付的风险问题日益严重，容易引发系统性风险，一旦风险发生，还无法追查。 业内人士认为，支付宝、财付通这样的支付巨头在支付创新之时更应该慎之又慎，“一个小小的漏洞，就有可能造成难以控制的风险。”该人士称，去年发生的一系列利用银行卡预授权漏洞从事非法套现的案件涉及金额巨大，引起了监管层的警惕。 该人士还称，大型支付企业推出一项创新业务会迅速影响到数以千万计的客户群体，“支付机构有必要向监管层证明其业务的安全性，而不是由监管机构来证明它的安全性。” 企业盼尽快恢复业务 对于央行的相关举措，阿里小微金融服务集团（筹）品牌与公众沟通部资深总监陈亮昨日表示：“我们已经向央行进行了汇报与沟通，并会根据央行要求递交相关材料。如有任何进展，我们会随时向大家通报。” 而财付通人士则称，“我们已和央行密切沟通，只需要向央行完成一些报备的工作，争取在最短时间内完成报备事项，让一切回复正常。” 央行有关负责人也表示，人民银行将对相关业务的安全性和合规性进行全面评估，进一步完善相关制度，确保相关支付产品在风险可控的基础上有序推出。 行业规则应该如何定 尽管各方对该项业务“重启”仍有信心，但二维码支付与现有监管规定的冲突还是客观存在。 凭借费率的低廉，二维码支付将给商户带来难以抵御的诱惑力，如目前微信支付对所有类目商户的费率均为0.6%，而线下POS机刷卡费率在0.78%至3%。为何费率能如此之低？只因二维码支付所采取的是线上支付通道，而并非线下支付通道。而监管层并未限制线上支付的费率。因此，价格管制是否还有必要存在？ 此外，在业内人士看来，作为O2O的典型支付方式，二维码支付与现行的《银行卡收单管理办法》存在冲突。《银行卡收单管理办法》第16条规定，收单机构不得进行“异地收单”。如果严格按照此项规定，就意味着支付宝、财付通必须在全国建立分支机构后，才能与全国各地的实体特约商户签订收单协议。 沪上一家支付公司高层表示，央行此举对于整个行业来说应该是一副清醒剂。支付行业乃至互联网金融行业因伴随着创新而生，如何能让行业有一个更好的发展，则需要行业从业者和监管机构冷静思考一个问题——创新的边界到底在哪？行业的规则到底应该如何定？（.上.证 .颜.剑） 二维码支付被暂停 我们购物和打车会受哪些影响？
昨天，央行紧急下发《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见的函》，暂停了支付宝的线下条码(二维码)支付等面对面支付业务，同时叫停了支付宝、腾讯和中信银行(601998)合作推出的虚拟信用卡。 据公开信息，央行在通知中表示，线下条码(二维码)支付突破了传统终端的业务模式，其风险控制水平直接关系到客户的信息安全与资金安全。虚拟信用卡突破了现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。 支付宝方面昨天确认收到央行通知，公关总监陈亮表示，已经向央行进行了汇报与沟通，并会根据央行要求递交相关材料。 “暂停令”带来哪些影响 商场便利店的手机扫码支付可能马上暂停；支付宝公司说，打车软件是在APP内支付，不受影响；有相关企业的股票因“暂停令”暴跌；分析说，央行此次只是亮“黄灯”而非“红灯”，互联网金融的大潮不会因此放缓脚步，关键在于后台的监管和风控体系，对监管部门的征信体系管理也提出了新的要求；对利益格局改变影响很大，银行业要有“开放心态”。 为何紧急暂停 央行的通知说：线下条码(二维码)支付突破了传统受理终端的业务模式，其风险控制水平直接关系到客户的信息安全与资金安全。虚拟信用卡突破了现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。 中国人民银行支付结算司副司长周金黄昨天说：央行此举意在规范相关业务发展和保护消费者权益，而并非针对某家企业。与传统业务相比，包括二维码支付、虚拟信用卡在内的创新业务，涉及到不少新的技术、新的流程和新的识别技术，一些方面目前的既有规则并未涵盖，存在一定风险隐患，央行需要对此有进一步研究。 多位金融专家接受新华社采访时说：互联网金融迅速膨胀，动了银行、银联的奶酪，严峻现实让它们难以维持“风度”，开始“阻击”互联网金融产品；目前市场监管确有不到位、不清晰的情况，让互联网金融的发展和创新如履薄冰。 到便利店、商场、药店、服装等专卖店买东西，拿出手机扫一扫，就能把东西带回家。这种无现金生活模式，被央行的一纸文件给打破。 商场便利店手机扫码支付方式 可能马上暂停 支付宝的线下条码(二维码)支付，从去年开始大力度推广。最典型的就是在去年双十一前与银泰全国门店合作，所有银泰的收银台支持用手机客户端支付宝钱包付款。当时为了推广手机支付，马云还曾亲自到杭州银泰武林店买东西，用手机付了一次钱。 随后，支持支付宝扫码支付的商家队伍逐渐扩大，包括服装品牌美特斯?邦威的线下门店，喜士多、广东美宜佳、祐驿站、十足等全国一万多家便利店，医药连锁品牌海王星辰全国2000多家门店等全部加入，最新加入支付宝钱包线下支付的是鞋企奥康在全国的5000家门店。 条码支付最早由支付宝钱包在2011年研发出来。去年12月，支付宝钱包对条码支付进行升级。对于消费者来说，只要打开手机上的支付宝钱包APP，打开当面付，然后选择条码支付，就会在手机上随机生成一个条码，收银员用条码枪一扫，支付就完成了。 杭州的祐驿站便利店从2月19日开始支持支付宝钱包，目前单店每天有五六十笔交易是用支付宝钱包付的，单笔金额在11-13元之间。相关负责人表示，手机扫码支付笔数在逐渐上升，现在已经占到总交易笔数的8%，是刚开始推广时候的2倍。 昨天，祐驿站的手机扫码支付方式还能继续用。营运总监周宏俊说，已经看到央行暂停扫码支付的消息，现在他们正在与支付宝方面沟通，可能马上就会暂停。 支付宝称打车软件还能继续用 很多人担心这么一来，是不是接下来没法用支付宝来支付打车钱了？对此，支付宝表示，现在受到影响的主要是便利店、商场这些用条码支付的支付场景，打车付钱是在APP内支付，不受影响。 此前，A股上市公司星网锐捷(002396)因为旗下控股子公司与支付宝签署协议打造O2O(线上到线下)闭环，股票迅速上涨，但昨天因为央行的这一纸文件，遭遇跌停。 虚拟信用卡未出世即被叫停 因为央行叫停虚拟信用卡，昨天中信银行股价大跌，并在下午紧急停牌。事实上，虚拟信用卡尚未出世。 与中信银行合作推虚拟信用卡的消息，支付宝和腾讯在3月11日同一天宣布，按照计划，都打算在下周亮相。 根据支付宝、腾讯此前宣布，虚拟信用卡，基于其大数据，在线申请，即时申请，即时审批，整个流程都在线上完成，完全改变了传统信用卡的业务模式，支付建立在二维码基础上，线上线下均可使用。 名词解释 二维码支付：一些第三方支付机构力推的线下支付方式。商家安装专用设备或程序后，只需输入消费金额就会产生一个二维码，消费者只需拿出智能手机利用扫码功能就可完成支付。 虚拟信用卡：阿里巴巴和腾讯近日先后宣布将与中信银行合作推出虚拟信用卡，它跟用户的支付宝或微信支付绑定，用户的信用额度由之前的网络信用度决定。跟传统信用卡较长申请期、相对繁琐申请环节相比，虚拟信用卡可实现“即申请、即发卡、即支付”。（.浙.商.网） |
