女子爱财：危疾保额应该买多少？

港股新闻

这几期谈到“保护”自己的话题，读者反应确实很热烈。有部分读者提到，大家都知道透过保险“保护”自己很重要，但怕就怕有事的时候，保险公司会不赔。
    我尝试说句公道话。保险是一门生意，如果所有人买保险，最终都不获赔偿，哪还有人会买保险？当然，这只是推一个极端，用意是让大家更容易明白个中的道理。
    好了，现实的情况是怎样？其实，所有保险公司都是经过计算之后，才订出一个保费率，即是说，收取这个保费，便足够承保你的风险（当然也要有一定数量的人参与这个保险计划才行），因此，如果受保人真的符合索偿条件，保险公司是没道理不赔的，因为这是预计之内的成本。
    而保险公司的所有赔偿，都是按照列明的定义进行（每种危疾都有它的赔偿定义），赔偿部的工作其实就是按本子办事。因此，简单一句，大家买保险的时候，只要多做功课，自己多了解，以及凡事问清楚，就可以得到真正的保障。
    好了，言归正传，上次我指出，根据卫生署提供的数字，对女性健康打击最大的是几种女性癌症，尤其是乳癌。而女性于40岁起，患上乳癌和原位乳癌的数字也开始上升，因此，姐妹们应该于40岁后，考虑买一份跟身的住院医疗，以及多买一点女性危疾，尤其是保原位癌的那种！
    我想提醒一下单身，又或者结了婚，但不打算生育的姐妹们，根据统计，没有生育过的女性，患上乳癌或原位乳癌的机会，要比曾经生育和哺乳的女性稍高，所以，如果你选择单身或者不生育，你更应买重女性危疾。
    市场上的危疾保险，全部都会保障癌症的，因此，万一女性患上乳癌或其他女性癌症，当然可以获得赔偿。如果是近年推出的危疾保险，一般都会提供预支保障予患上女性原位癌的受保人。
    但既然是预支，即日后真的患上受保危疾时，赔偿金额是需要减去上次的预支金额，因此，如果是想买重女性危疾的，我会建议大家再买一份专保女性危疾的保险。
    据我所知，市面上的保险公司，大多都会提供专保女性危疾的保险，有些是以附加契约形式，附于基本计划内，又或者是独立一份女性危疾，两者都只保女性危疾，即是几种女性器官的癌症和原位癌（有些还会保红斑狼疮，以及分娩或婴儿的意外等）。
    好，问题来了！到底危疾保障应该买多少才够呢？正如我在前两次的专栏中说，危疾保险是属于弥偿式的保险，而非实报实销的保险，只要保险公司受了你，而你又患上受保危疾，你买多少份都可以获得赔偿。因此，这不涉及重复的问题，所以，如果你喜欢，又负担得来的话，理论上买多少也没所谓。
    但当然，如果理性一点，我们是应该有个准则的。首先，买危疾保险最主要当然是想弥补医治危疾的支出，因此，我会建议，大家最好以一个最普遍的危疾，今时今日一定是癌症了，按照私家医院的收费标准（就算去政府医院治疗，不少新药或新仪器都要用者自付）来衡量投保额。
    我综合了多家私家医院的资料，现时要治疗一个癌症，估计至少要30-50万港元！还不止此，万一患上危疾，几乎可以肯定要暂时停止工作，留在家中养病。虽然今时今日，大部分人都不会因为手停而口停，但不怕一万，最怕万一，当你请假半年，甚至更长时间去治病，你的工作还可以保得住吗？
    因此，我会建议，大家除了治病费用外，还要预留6个月至1年的人工，作为一个安全网（万一被裁也有时间和弹药找工作），两者加起来，作为一个普通打工仔，60-80万的危疾保障是少不了的！
转载于：经济通